بيانات الائتمان بعد 20 عامًا: كيف تسيطر على اقتصاد تايلاند!

بيانات الائتمان بعد 20 عامًا: كيف تسيطر على اقتصاد تايلاند!

في 24 نوفمبر 2025، كان فندق كارلتون في بانكوك حدثًا مزدحمًا حيث استضافت شركة مكتب الائتمان الوطني المحدودة (NCB) ندوة بعنوان "بيانات الائتمان تقود الاقتصاد التايلاندي على مدى عقدين من الزمن". من الساعة 8:30 صباحًا إلى الساعة 4:30 مساءً. تمت مناقشة الدور المركزي لبيانات الائتمان في التنمية الاقتصادية في تايلاند. وشدد الدكتور لاتسامون أتابيتش، العضو المنتدب للبنك الأهلي التجاري، على أهمية البيانات الائتمانية لتقييم مخاطر المؤسسات المالية، ولخص أن هذه البيانات ضرورية لمجموعة متنوعة من قرارات السياسة الاقتصادية. ويقول إن هذا هو المفتاح لتعزيز الاقتصاد بانكوك اليوم.

وتألفت مجموعة المشاركين من ممثلين مختلفين عن قطاع الأعمال والقطاع المالي وصناع القرار السياسي. وجلسوا معًا حول طاولة لمناقشة الاستخدام المستقبلي لبيانات الائتمان والتأكيد على أهميتها في خلق الاستقرار الاقتصادي. في العقدين الماضيين، نجح البنك المركزي الأوروبي في التغلب على العديد من الأزمات الاقتصادية مثل الفيضانات الشديدة في عام 2011 وجائحة كوفيد-19. وقد تركت هذه الأحداث بصماتها حتماً على ديون الأسر، والتي تبلغ حالياً 16.2 تريليون بات - وهو رقم له تأثير مباشر على النمو الاقتصادي.

القروض والتحديات التي تواجه المدينين

المشاكل عديدة. وأوضح السيد سورابول أوباسيتيير، العضو المنتدب للبنك الأهلي التجاري، خلال الندوة أن جائحة كوفيد-19 أدت إلى "صدمة الدخل" التي جعلت سداد القروض أمرًا صعبًا للغاية. أحد الحلول التي تم طرحها هو تدابير تحويل ديون تصل إلى 100000 باهت إلى شركات إدارة الأصول (AMC). وتهدف هذه المساعدة بشكل خاص إلى مساعدة 1.6 مليون من بين أكثر من 3 ملايين مدين واجهوا صعوبات أثناء الوباء. كما تعد إعادة هيكلة الديون، بما في ذلك تخفيضات الفائدة وأصل الدين، جزءًا من الخطة. يتيح ذلك للمدينين تحسين درجة الائتمان الخاصة بهم عن طريق الانتقال من رمز ائتمان سيئ إلى رمز أفضل.

كما تم تحديد مشكلة مثيرة للقلق في الصناعة: فالمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم على وجه الخصوص تكافح ضد معدل فشل يبلغ 14%، وهو ما يعرض الاستقرار الاقتصادي في المنطقة بأكملها للخطر الشديد. وتتأثر حوالي 280 ألف شركة بإجمالي ديون تتراوح بين 300 و400 مليار باهت، مثل بي بي تي في اتش دي ذكرت.

المخاطر المالية والتوقعات

لكن ليست الشركات وحدها هي التي تضررت بشدة. وتواجه المالية العامة في تايلاند أيضًا مخاطر متزايدة، وفقًا للمجلس الوطني للتنمية الاقتصادية والاجتماعية (NESDC). إن قدرة البلاد على خدمة ديونها تضعف ومن المرجح أن تتجاوز مدفوعات الفائدة 12٪ من الإيرادات الحكومية بحلول عام 2027. وقد يؤدي هذا إلى خفض التصنيف الائتماني لتايلاند، مما قد يجعل الاقتراض أكثر تكلفة بشكل كبير. وتدعو هذه التوقعات المثيرة للقلق إلى اتخاذ إجراءات فورية وإلى تخصيص الحكومة المزيد من ميزانيتها لسداد الدين الرئيسي.

إن الخطة الذكية لتعزيز بنية البيانات الائتمانية ودعم الاقتصاد المدين يمكن أن تكون المفتاح لوضع تايلاند على المسار الصحيح. وكما أكد متحدثو البنك المركزي الوطني وغيرهم من الخبراء بقوة في الندوة، فإن مثل هذه التدابير حاسمة ليس فقط للوضع الاقتصادي الحالي، ولكن أيضًا للاستقرار المستقبلي ونوعية حياة المواطنين في تايلاند.