Simpósio BAM: A luta da Tailândia contra os empréstimos inadimplentes começa agora!

Simpósio BAM: A luta da Tailândia contra os empréstimos inadimplentes começa agora!

O Simpósio BAM, o primeiro evento do gênero, aconteceu hoje, organizado pela Bangkok Asset Management Company (BAM). Sob o tema “Nova Era da AMC – Revitalizando Ativos para Impulsionar a Economia Tailandesa”, especialistas se reuniram para discutir questões urgentes na economia tailandesa. Uma das principais preocupações foi o elevado nível de endividamento das famílias, que apesar de uma descida ainda é superior a 86%, e os empréstimos malparados associados, que representam quase 4% do total. As pequenas e médias empresas são particularmente afetadas, com 8-9% dos empréstimos em situação de incumprimento.

No passado, as Empresas de Gestão de Ativos (AMC) desempenharam um papel significativo, absorvendo até 20% dos empréstimos inadimplentes. No entanto, esta proporção é atualmente de apenas cerca de 10%. Foi enfatizado que é necessária uma melhor cooperação entre as SGA e os bancos para superar este desafio e trazer os devedores de volta ao sistema económico. O Banco da Tailândia (BoT) está, portanto, a planear grandes mudanças para facilitar o estabelecimento de novas AMCs de joint venture. O objetivo é aumentar a flexibilidade e, em particular, apoiar melhor os pequenos e microcréditos.

Um ponto importante das discussões foi a planejada primeira fase do projeto, na qual os empréstimos inadimplentes serão transferidos dos bancos para as AMCs. O foco aqui está em 1,5 a 2 milhões de devedores, com um total de mais de 700.000 empréstimos de bancos comerciais à SAM, cerca de 800.000 de instituições financeiras não bancárias e 400.000 a 500.000 de bancos estatais à Ari AMC. Com mais de 1 bilião de baht de empréstimos inadimplentes sob gestão, a tarefa continua enorme.

Estratégias para reduzir empréstimos

A necessidade de reduzir os créditos não produtivos (NPL) é um elemento comum ao longo do evento. Um objectivo fundamental é melhorar os balanços dos bancos e aumentar a sua capacidade de crédito. Isto é importante não só para a estabilidade dos bancos, mas também para toda a economia da Tailândia, uma vez que a facilidade de crédito é de grande importância. Os funcionários do governo pretendem conseguir isto através de alterações nas políticas existentes, sem a necessidade de novas leis, o que promete uma implementação mais rápida.

Outro passo para melhorar a situação é a possibilidade de os bancos comerciais transferirem NPL para as suas sociedades de gestão de activos. Isto poderia servir como um incentivo para motivar não só os bancos públicos, mas também os pequenos bancos privados a tomarem medidas. Soluções especializadas como a Ari Asset Management Co (ARI-AMC), uma joint venture com a Bangkok Commercial Asset Management Plc e o Government Savings Bank, podem ser cruciais aqui.

Eventos como o Simpósio BAM mostram claramente a importância de reunir os diversos stakeholders da área da gestão de ativos para encontrar soluções conjuntas para desafios económicos prementes. O foco não deve ser apenas na resolução dos problemas a curto prazo, mas também numa estratégia a longo prazo para a reabilitação dos devedores, como já destacado pelo SAM e outros AMC.

Os desafios não devem ser subestimados, porque a complexa estrutura da dívida e o elevado número de dívidas pequenas, muitas vezes difíceis de resolver, colocam aos participantes no mercado tarefas importantes. Contudo, uma coisa é clara: o simpósio foi um passo na direcção certa para definir o rumo para o desenvolvimento económico sustentável na Tailândia.